银行卡冻结全套解决方案

自从近年来“净网行动”和“断卡”行动开展以来，越来越多的无知“冻友”银行卡遭遇冻结。其中不乏那些不看新闻的，不看国家政策的。另外区块链交易，网赌、诈骗、换汇等，也有牵连到做正常生意的人。反正各种千奇百怪，奇葩种种。

可能只有被冻的那一刻才会觉悟，猛地一顿操作，各种互联网到处查询，打银行客服热线，绕来绕去，有的三天警告自动解了，有的半年套餐，相信那种等待煎熬睡不着觉的日子才是最难熬的。

小编曾在冻友群内听闻了一个有趣的冻友经历：冻友A，因为银行卡涉及网赌被冻结了37万，于是他通过了各种信息渠道联系到了警方，最后终于费尽了心力把银行卡解冻成功了，心里的石头终于落地了。他在解冻银行卡后的第一时间把卡里所有金额一次性付了房贷，结果导致了银行卡再次被冻结，同时被冻结的还有房地产公司几千万的账户......

当银行卡解冻后很可能再次面临账户冻结的几率，并且最高追踪冻结可达到6个账户，这些账户都有被冻结的风险。

假若上面的冻友仅仅是网赌玩家而已，相信已经得到了警方的惩罚和警告，但是作为做正紧生意的房地产公司可真是比窦娥还冤啊！虽然这类事情听起来有点好笑，但是也让现在不少商家在收钱时胆战心惊！到底收还是不收呢？钱到底要不要赚？这样的不安定因素往往让人一直惴惴不安。

那么公安机关在侦办网络赌博、电信诈骗、洗钱等违法犯罪过程中，到底会有哪些冻结银行卡账号、支付宝、微信账号的方式呢？（供参考）

一、紧急止付48小时，止付次数以两日为限。

《中国人民银行、工业和信息化部、公安部、工商总局关于建立电信网络新型违法犯罪涉案账户紧急止付和快速冻结机制的通知》（银发[2016]86号）第2.1.2条规定：“紧急止付。公安机关应将加盖电子签章的紧急止付指令，以报文形式通过管理平台发送至止付账户开户行总行或支付机构，止付账户开户行总行或支付机构通过本单位业务系统，对相关账户的户名、账号、汇款金额和交易时间进行核对。核对一致的，立即进行止付操作，止付期限为自止付时点起48小时；核对不一致的，不得进行止付操作。

比如：在电信网络新型犯罪诈骗中，公安机关会根据案件紧急程度办理紧急止付指令，如果在该时间内公安机关立案侦查并查实与涉案账户往来密切，就有可能在此期限内直接冻结6个月或1年时间。

另外，止付银行或支付机构完成相关操作后，立即通过管理平台发送;紧急止付结果反馈报文。公安机关可根据办案需要对同一账户再次止付，但止付次数以两次为限。”

二、普通冻结6个月，续冻次数不限。

最高人民法院、最高人民检察院、公安部等关于《公安机关办理刑事案件适用查封、冻结措施有关规定》的通知（2013年9月1日）第二十六条第一款规定：“冻结存款、汇款、证券交易结算资金、期货保证金等资金，或者投资权益等其他财产的期限为六个月。

比如：任何涉及诈骗、网赌、赃款的上下游账户、第三方收款都有可能面临被冻结6个月的风险，虽然有些冻友被解冻了，实际上，公安机关冻结后如果未查明该笔资金是否涉嫌犯罪及如何处理，往往在到期后会续封，现在公安机关查封账户非常方便，只需要在电脑上操作即可续封。

如果需要延长期限的，应当经做出原冻结决定的县级以上公安机关负责人批准，在冻结期限届满前五日以内办理续冻手续。每次续冻期限最长不得超过六个月。”

三、普通冻结1年，续冻次数不限

根据最高人民法院、最高人民检察院、公安部等关于《公安机关办理刑事案件适用查封、冻结措施有关规定》的通知（2013年9月1日）第二十六条第二款规定：“对重大、复杂案件，经设区的市一级以上公安机关负责人批准，冻结存款、汇款、证券交易结算资金、期货保证金等资金的期限可以为一年。

比如: 自己与其他主体产生民事纠纷后，被他人起诉至法院/仲裁委或案件进入执行阶段后，法院根据申请人的要求依法采取的财产保全或执行措施。

冻结时间：1年，期满后，法院可以基于申请人的要求进行续封。

需要延长期限的，应当按照原批准权限和程序，在冻结期限届满前五日以内办理续冻手续。每次续冻期限最长不是超过一年。

四、断卡行动冻结惩戒5年

《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发〔2019〕85号）：“加大买卖银行账户和支付账户、冒名开户惩戒力度。

自2019年4月1日起，银行和支付机构对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户（含银行卡）”或者支付账户的单位和个人及相关组织者，假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或支付账户的单位和个人，5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有 业务，并不得为其开立账户。惩戒期满后，受惩戒的单位和个人办理新开立账户业务的，银行和支付机构应加大审核力度。人民银行将上述单位和个人信息移送金融信用信息基础数据并向社会公布。

比如：某冻友在微信支付时发现银行卡异常，查实后发现多张卡被冻结。去银行核查原因是因为建行卡交易涉嫌电诈。三个地方公安冻结！经核实后，据公安提供的说法是只冻结一张卡片。但实际上，他名下所有的银行卡都冻结了。

可以说，真的冻结惩戒5年的话，此人的5年名下所有卡片不能线上交易，停止所有非柜面交易！就连银行柜台都禁止交易领取，这意味着，可能连线上买张火车票都困难。

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