银行卡被冻结了怎么办？

因为我的银行卡被冻结，查了很多资料，加了好几个群。

把我遇到的情况整理出来，给大家个参考。

首先被冻卡，一定是收到了有问题的钱。这个有问题的钱主要是分为两个原因：

1. 涉嫌电信诈骗

2. 涉嫌洗黑钱。

   
   

很多人可能会觉得很冤枉，我没有电信诈骗，更没有洗钱，怎么也把我的银行卡冻了呢？

第一：断卡行动

2020年，国家为了整治洗钱和电信诈骗，启动了冻卡行动，目的是：断掉犯罪分子的银行卡，使犯罪分子无卡可用。

第二：了解被冻卡的原理

很多无知的犯罪者，认为自己的银行卡卖给别人无所谓，但实际上却协助了犯罪分子。这一类用户，他已经触犯了刑事犯罪，是要坐牢的，也是断卡行动中主要抓捕的对象之一。

比如：张三把自己的银行卡卖了，卖给了犯罪组织。

电信诈骗的人，诈骗用户时，用张三的银行卡收钱。当受害者发现自己上当受骗时，就会报警，报警后，就会把和张三有资金来往的银行卡全部冻结。

比如张三收到钱后，张三的钱转给了网赌的人，网赌的人去各种国外赌博平台赌博，提现的时候，赌博平台打过来的钱，其实都是用这种张三的银行卡转出的。这个时候，张三的卡里是受害者的钱，转给了赌博提现的人。所以参加网赌收到赌博平台来的人就会大批量被冻。

电信诈骗来的钱，不仅通过赌博平台，还通过地下钱庄，虚拟货币交易所流出。

当国外客户给国内外贸商家转账的时候，通过地下钱庄转账，而地下钱庄转给商家的钱却是用张三的钱来的。

虚拟货币亦是如此，但不同的是，虚拟货币平台一般都要求视频认证。所以就催生了“跑分组织”。

就是利用微小的利润，来找很多人，帮他们买币（主要是USDT泰达币）。然后给他们好处。这些人就利用自己的钱去买USDT，然后USDT转给了犯罪分子，犯罪分子再用张三的钱打给了“跑分的人”。

这些帮别人买币，俗称跑分的人也是犯罪，叫“帮信罪”。因为涉嫌帮助犯罪网络信息犯罪，也是需要坐牢罚款的。所以奉劝那些跑分的人，动脑子想一下，为什么人家不自己去买币，要通过你呢？ 有人可能说我不知道，我在家带孩子呢，但是，无知不是借口。

而跑分的人收到张三的钱后，又打给了卖USDT币的商家。商家又去买币，打给了卖币的投资者。

然后当受害者上当发现受骗后，报警，然后警方就会提交张三的资料，就会同时冻结张三的钱转出的卡。张三转给李四，李四转给王五，王五转给了赵六，赵六转给了曹七，曹七转给了孙八。这一连串都会被冻结。

有非常多很冤的人，他收到了一笔朋友还得钱，被冻结了，他开个超市，收到一笔钱被冻结了。数不胜数。

第三：被冻卡后如何处理

A.冻结分级别

1.一级卡一定会被抓 因为大概率1级卡（卖银行卡的人），也就是这个卡直接收了受害人的钱，这就叫1级卡，这个人99%的概率会被抓補。所以奉劝卖银行卡的人，不要因为无知，违法。更不要把自己的银行卡给朋友收钱，让朋友使用。

2.后面大约6级都会被冻结，目前发现4级基本上是冻结半年。并且冻结半年后基本上不会自动解封。

所以当你被冻卡时：第一步，先等待3天，这期间不用去问任何人，3天后如果自动解封，证明被冻结的卡不在4级内，解封后到银行取钱，并注销银行卡，因为这个银行卡一定收到过涉案的钱，只是在4级以后，但不排除，其他GA再次冻结。所以建议取钱并注销。

如果3天后没有解除，到银行查询，很多银行也可以通过打客服电话查询。银行不同，处理不同。查询是什么原因冻结，冻结多久。

一般情况下会查到冻结的单位，是某外地公安局刑侦支队或者经侦支队，冻结期限为6个月。这个时候你基本上不用再和银行多说了，因为银行已经没有权利给你解封了。

但是我们群里也有好几个用户，被公安解冻了，但是银行却卡着不给解封，主要是建设银行，交通银行。这个时候你查清楚如果是公安机关解冻了，那你就只能不停的去找银行交涉投诉。一般银行都会给你解封。

3.冻结6个月的，基本上都要到当地说明情况了。

这就有形形色色的处理结果了，一般不同的地方处理结果不同。

但大部分地区会让你把受害者的钱赔了，就会给你解冻。很多做外贸的，或者投资虚拟货币的，觉得我的钱来的光明正大，合理合法。但目前的情况就是很多地方会让你把收到的脏钱退了，但也有部分地区非常讲道理，说明情况后退还的。所以这就看个人运气了。

如果去说明情况，建议先打电话给当地警察，了解自己哪一笔钱涉嫌到了黑钱，并带以下资料：1.银行半年-1年的流水 2.资金来源说明 3.辩护书 。

有很多网赌的担心自己会不会被抓。首先说明一点，赌博是违法的，但一般不触犯刑事犯罪，只要不是资金流水过大，那就是以赌博为业，另外赌博有些地方会没收所有赌博所得，并处罚。但有的地方也会不予追究。只是扣除其中一笔。这也是看个人运气了。

4.我不去说明情况行不行？

A.6个月自动解冻的真的有，但凤毛麟角。

B.以后国家可能出台政策6个月的全部解冻（也不是不可能）。

C.如果冻的钱不多。也可以不去。

但是如果仅仅收到一笔1万元的赃款，却被冻结了几十万，又急着用钱，您说，除了去说明情况有什么办法呢？

最后提醒一句，被冻卡不要找什么帮解冻的机构，因为没用。

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