我正儿八经做外贸生意，为什么银行卡被冻结？

案例1：前几天收了一笔非洲客户的货款，马上银行卡就被台州临海ga冻结了，说我里面的钱涉嫌诈骗，我客户是委托第三方打款的，他也不知道这钱怎么就涉嫌诈骗了，ga让我带打款人过去证明清白，我上哪里去找，干脆我给你把诈骗案破了算了，还给我的方案是让我把收的11万货款赔偿给受害人，卡里剩下的8万块钱就给我解冻。我这货是尾款，我这也是受害者啊，也是血汗钱啊！还有没有天理了。

案例2：2021年3月24号。接到工厂发来的微信说卡被冻了。说只收到我昨天打给他的32万多。让我查查。我说可能性不太，因为打款前再三和客户确认。结果一查还是被冻了。两张卡被深圳市，陕西咸阳，广东河源个山东滨海公安局冻结了。除了深圳冻结时间是1年，其余都是半年

以上都是在知乎上搜索到的冻卡案例

很多人其实是不理解，为什么自己的银行卡会被冻结，为什么自己的外贸款会涉及到欺诈，涉黑涉毒涉赌。下面讲解下，冻卡的原理

地下钱庄是“冻卡”事件中重要的一环。地下钱庄操作的模式一般是这样的：

地下钱庄会在境外当地收取外商A的货款，这些货款是A用本国货币支付的。然后在中国境内，地下钱庄会将等额的人民币支付给中国商户B。B在收到人民币之后，就会将货发给A。

在这个循环中，地下钱庄相当于获得了外币，支付了人民币。那地下钱庄这些人民币的来源是哪里呢？

很多都来自于电信诈骗、网络赌博等非法渠道的资金。比如，诈骗集团C在境内获得非法收入之后，有极其强烈的转移赃款的意愿。这个时候，诈骗集团C就会找到地下钱庄，给地下钱庄人民币，换取境外货商B的货币。

所以咱们正儿八经做外贸的人，一定不能收RMB，一定要收外汇，必须得是外汇，永远要收外汇。重要的事说三遍！！！！

常见的收外汇的模式有几种，1个是离岸账户，1个是paypal，1个是xtransfer

离岸账户成本比较高，比如华美银行开户，9月底的要求是：1）账户激活金升级为11500美金，150美金月费，日均余额高于10w美金可以免月费 2）银行查册费是1000美金 优点的话是不受外汇管制，缺点的话不能自主结汇，需要找第三方结汇

paypal 收款成本比较高，收款时要扣除3%左右的费用，支付出去也要付25美金一笔，同样也不能自主结汇人民币

xtransfer的话，是可以免费在线申请一个银行账户，抬头是公司名字。只要提单，pi几个常见的资料就可以结汇人民币，非常方便了

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