做外贸做到银行卡被冻结，大多因为这个原因导致

近几个月，陆陆续续接洽到好几个案件，都是从事外贸的商家/个人所遇到的：

• 有自己账号内的资金突然被公安、海关冻结的，联系后公安表示这笔款项涉嫌犯罪的

• 有几个月前的资金被冻结后自己又解冻，然后几个月后公安突然联系要求退回，表示这笔款项涉嫌犯罪的

• 有收款后几个月，突然被转账的那人，民事起诉财产损害，要求退回的

• 有些处理好了平安无事，有些破财挡灾，有些处理不好变成牢狱之灾。每个案件的情况各不相同，但原因无一例外，都是因为付款方这里出现了问题，相信各位如果是做外贸的，或者是了解外贸的，或多或少都听说过。

现在跟大家分享一下这类型案件，究竟是怎么一回事，我尽量口语化，通俗点表述，后面也会附上一个由多个真实案例糅合改编的故事。

外贸行业的结算惯例

出口贸易一般是采取这样一个流程：

跟国外买家谈成业务→→买家付款给国外的汇款公司→→国外汇款公司与国内汇款公司对账→→国内汇款公司付款给国内卖家

以上是符合外汇管制等法规的途径，如西联汇款通过银行或阿里巴巴等公司进行外汇结算，优点是合法无后顾之忧。但是也有很多缺点：时间长，到款慢。程序繁琐一般人不愿意或不懂操作。门槛高，一般人还真不一定有资质办理。

所以，催生了另外一种专门的业务，由“货代”或“翻译”代为付款，现在大多数做小规模外贸的，基本都是这种模式。

跟国外买家谈成业务→→买家转账给国外账号→→国内个人账号转账给国内卖家

这种方式方便快捷省心无门槛，但是缺点就是风险较大。

国外账号跟国内账号由同一批人掌握，可以实时对账，说到底就是一种规避外汇管制的手段，同时掌握国外和国内大批账号的，一般为“地下钱庄”，或跟地下钱庄有合作的群体。

说到这里，可能很多人也只是觉得，不就偷税漏税而已嘛，被发现了补交税款罚款就可以了，怎么还涉及犯罪。这种方式的隐患很大，就是因为地下钱庄的账号来源及资金的真实内涵，都不简单。这些账号基本就是偷来的、骗来的、买来的账号，极少数是自己的。里面的资金，都是赌资，诈骗款等黑钱。

真实案例

接下来分享真实案例，这个例子将有可能彻底扫清你的疑惑

小林在广州做服装外贸，有个翻译说帮一个埃及客户找一批衣服，联系到小林，小林通过翻译跟埃及客户谈好具体货物，埃及客户需要支付折合人民币22万给小林，今天9月1日要付4万定金，9月10日前发货，发货前支付剩余18万。

因为埃及客户无法将22万直接转给小林，所以客户找到了专门做代付的货代钱庄哥（其实外国客户一般交给翻译代办），客户将货款及服务费转给钱庄哥的美国账户（美元就是好使），让钱庄哥转给小林，钱庄哥给客户编号是9527。

钱庄哥收到后，马上安排用张三的账号，转4万人民币给小林，备注9527。同时安排手下，10天内再向小林账号转账18万。

小林收到定金，安排工厂处理订单。

第三天，收到钱哥信息，埃及客户再付8万。小林查账到，自己账号里收到李四转过来的8万，备注9527。

第七天，收到钱哥信息，埃及客户再付6万。查账到是王五给的，备注9527。

第九天，收到钱哥信息，埃及客户再付4万，余款18万已全部支付，请马上发货。查账到是张三给的，备注9527。

于是小林安排司机，将全部服装交给物流公司装柜清关送往埃及。

以上为外贸人小林所了解的全部表面信息。

然而事实上，这笔22万款项的背后是这样的

钱庄哥半年前就买了一大批银行卡，其中有一张是张三名下的，一直存放钱庄哥集团赚回来的黑心钱。

钱庄哥当天收到埃及客户的订单时，就用张三账号给小林转了4万，然后在待转账单上记录，9月10日前需转小林18万。

9月4日，钱庄哥的网赌部，有个叫李四的想在app内充值8万，钱庄哥指示李四打到小林账号，备注9527。跟小林说到账了，同时在待转账单上记录，9月10日前需转小林10万。

9月9日，钱庄哥的网骗部，有个叫王五的被杀猪盘了，需要转6万给骗子，钱庄哥指示王五打到小林账号，备注9527。

9月10日，约定的最后时间到了，钱庄哥将剩余的4万打给小林。

以上就是这22万货款的表里和内里，表里，小林以为22万是埃及客户给他的货款。内里，第一笔4万是黑钱，第二笔8万是赌资，第三笔6万是诈骗款，第四笔4万也是黑钱。

所以就回到了文章最开头说的，明明是自己的货款，为什么突然公安会找上门，说涉嫌犯罪，甚至直接冻结了资金，而且还是两批公安。因为李四报案了，这8万其实是赌资来的，王五报案了，这6万其实是诈骗款。

如果小林这笔订单无法证明到是自己真实出售货物所收取的货款，将有可能直接被划扣，甚至人都有可能因为涉嫌犯罪被拘留，虽然大多数情况下，会在拘留十多天的情况下查清后释放，但这段时间，基本都是会被关押在外地看守所，因为这种案件，基本都是外地办案。

生意艰难，彻底放弃外贸，是不可能的，当然有条件的可以办理西联汇款、入住阿里巴巴国际站等，条件不具备的，只能够尽可能避免，至于这，这就是另外一个话题了，有机会的话再分享。

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